Tìm kiếm tài chính cho IVF, IUI và các phương pháp điều trị sinh sản khác
Một khi bạn đã vượt ra ngoài phương pháp điều trị sinh sản giá rẻ (như Clomid ), chi phí điều trị tăng lên và nhân lên nhanh chóng. Bệnh nhân phòng khám trung bình sinh chi 5.000 đô la chi phí xuất túi, ít hơn cho những người chỉ sử dụng thuốc (khoảng 900 đô la) và nhiều hơn nữa cho những người sử dụng IVF (khoảng 20.000 đô la). Nếu bạn cần một người hiến trứng hoặc người thay thế , chi phí thậm chí còn cao hơn.
Rất ít người có loại tiền mặt đó. Vậy làm thế nào bạn có thể đủ khả năng điều trị? Có nhiều cách để trang trải chi phí điều trị khả năng sinh sản, và một trong những cách đó là vay tiền.
Quyết định vay tiền để chi trả cho việc điều trị khả năng sinh sản không phải là quyết định nhanh chóng hoặc bốc đồng. Với tất cả những cảm xúc gắn liền với việc mang thai, thật dễ dàng để đưa ra quyết định tài chính dài hạn xấu.
Với điều đó đã nói, dưới đây là một số cách bạn có thể vay tiền mà bạn cần.
Vay từ gia đình
Vay từ gia đình có thể là lựa chọn tốt nhất hoặc tùy chọn tồi tệ nhất. Nó phụ thuộc vào mối quan hệ của bạn với các thành viên gia đình vay tiền, và khả năng của bạn để trả lại cho họ một cách kịp thời.
Một mặt, nếu bạn cần bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc trì hoãn thanh toán lại, bạn sẽ không mất nhà của bạn hoặc làm hỏng xếp hạng tín dụng của bạn. Mặt khác, căng thẳng từ việc vay tiền có thể dẫn đến cãi nhau và thậm chí cay đắng. Trong trường hợp xấu nhất, nó có thể khiến bạn phải chịu đựng mối quan hệ.
Nếu bạn có một mối quan hệ tốt với gia đình của bạn, và nếu họ có tiền mặt để cho vay, và nếu bạn nghĩ rằng mối quan hệ của bạn có thể xử lý bất kỳ căng thẳng kết quả, sau đó nó là một lựa chọn để xem xét.
Bạn có thể muốn kiểm tra Lending Karma, một trang web giúp theo dõi các khoản vay giữa bạn bè và gia đình:
- Lending Karma
Vay ra khoản vay mua nhà
Nếu bạn sở hữu nhà của bạn, bạn có thể xem xét việc vay vốn cổ phần nhà. Mọi người đưa họ để cải tạo và đám cưới, vậy tại sao không lấy một cái để điều trị khả năng sinh sản?
Một số lợi ích là họ có APR tương đối thấp hơn và bạn có thể được giảm thuế đối với chi phí lãi vay. Ngoài ra, nếu bạn có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể đủ điều kiện.
Rủi ro lớn nhất là nếu bạn bị lỗi về các khoản thanh toán, bạn có thể mất nhà của bạn. Ngoài ra, nếu bạn cần phải bán nhà của bạn trước khi bạn trả tiền vay lại, bạn có thể vẫn còn nợ tiền ngân hàng.
Sử dụng thẻ tín dụng
Thanh toán bằng thẻ tín dụng thường là cách bắt đầu điều trị vô sinh. Các chi phí nhỏ hơn đầu tiên tăng lên, và trong khi ban đầu, bạn có thể chỉ cần vài trăm đô la ở đây và ở đó, bây giờ bạn có thể đang tìm cách vay hàng ngàn đô la.
Nếu có thể, hãy thanh toán những gì bạn có trên thẻ tín dụng của bạn trước khi bạn thêm nhiều hơn vào khoản nợ. Thanh toán hết các thẻ, đặc biệt là kịp thời, có thể tăng xếp hạng tín dụng của bạn, điều này có thể làm tăng các giới hạn vay trong tương lai của bạn.
Trong khi trong một số trường hợp điều trị cần phải xảy ra sớm hơn sau đó, đó không phải luôn luôn như vậy. Hãy hỏi bác sĩ của bạn trước khi bạn quyết định bạn không có thời gian để trả hết các khoản nợ hiện tại của bạn.
Nếu bạn có xếp hạng tín dụng tốt, bạn có thể thực hiện thỏa thuận với thẻ tín dụng của mình. Gọi cho họ và hỏi. Họ có thể cung cấp cho bạn APR thấp hơn trong một khoảng thời gian nhất định hoặc tăng hạn mức tín dụng của bạn.
Chỉ cần chắc chắn rằng bạn có thể đủ khả năng để trả nợ trở lại! Kiểm tra những khoản thanh toán hàng tháng của bạn sau khi xem xét lãi suất, trước khi bạn vuốt thẻ để thanh toán cho IVF.
Lấy một khoản vay cá nhân
Nếu không được gọi là các khoản vay không có bảo đảm hoặc khoản vay chữ ký, khoản vay cá nhân được đưa ra mà không bị ràng buộc bất kỳ tài sản thế chấp nào, như nhà hoặc xe hơi của bạn. Việc bảo lãnh duy nhất mà ngân hàng có mà bạn sẽ trả lại cho họ là "chữ ký của bạn".
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp các khoản vay cá nhân. Không giống như thẻ tín dụng (là một loại khoản vay cá nhân), các khoản vay ngân hàng không có bảo đảm hoạt động bằng cách cho bạn một khoản tiền một lần, sau đó bạn sẽ trả lại theo thời gian.
Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể có lãi suất tốt hơn, nhưng ngay cả khi bạn có tín dụng xấu, đừng cho rằng bạn không thể vay tiền cá nhân. Tuy nhiên, lãi suất có thể sẽ cao.
Lấy ra một khoản vay y tế
Các khoản vay y tế là các khoản vay thẻ tín dụng được bán riêng cho các chi phí chăm sóc sức khỏe. Một số thẻ tín dụng y tế chỉ có thể được sử dụng tại các nhà cung cấp tham gia, trong khi một số khác thì hạn chế hơn. Chúng được cung cấp cho một loạt các nhu cầu y tế, từ phẫu thuật thẩm mỹ đến công việc nha khoa. Một số có thể được sử dụng để trả tiền cho phương pháp điều trị sinh sản.
Không phải mọi khoản vay y tế đều có thể được sử dụng để điều trị khả năng sinh sản, vì vậy khi bạn xem xét khả năng cho vay, hãy chắc chắn không lãng phí thời gian của bạn để điền vào các biểu mẫu cho khoản vay mà họ sẽ không bao giờ cung cấp.
Các khoản vay y tế có thể là lựa chọn hấp dẫn. Đối với một, nhiều người cung cấp lãi suất 0 phần trăm trong một khoảng thời gian nhất định. Một lợi thế khác là vì chúng chỉ có thể được sử dụng để chi trả cho việc điều trị y tế, bạn có thể ít bị cám dỗ khi sử dụng khoản vay này cho các chi phí khác (điều này sẽ giới hạn số tiền bạn có thể đi vào, loại).
Tuy nhiên, hãy đọc bản in đẹp trên các khoản vay này! Bạn có bị phạt vì trả nợ sớm không? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn trễ thanh toán? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mất nhiều thời gian hơn để hoàn trả khoản vay so với thời gian bạn có lãi suất thấp hơn hoặc bằng không?
Trong nhiều trường hợp, nếu bạn trễ thanh toán hoặc mất nhiều thời gian hơn ưu đãi lãi suất bằng 0, bạn sẽ phải trả lãi suất cao không chỉ cho những gì bạn còn nợ, mà còn phải trả cho những gì bạn đã thanh toán . Và lãi suất có thể rất cao, cao hơn so với thẻ tín dụng thông thường.
Dưới đây là một phần danh sách các công ty cung cấp các khoản vay y tế:
Lưu ý: danh sách ở đây không phải là xác nhận. Hạn mức tín dụng có thể bị hạn chế bởi nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và vị trí. Vui lòng nghiên cứu các điều khoản của bất kỳ khoản vay nào trước khi đăng ký và như mọi khi, hãy thận trọng với cách bạn chia sẻ thông tin tài chính của mình.
- MedicalFinancing.com
- Prosper Healthcare
- CareCredit
- Câu lạc bộ cho vay: Giải pháp bệnh nhân
- AccessOne
- Thẻ Y tế Citi
Ngoài ra còn có các công ty sẽ so sánh và đối chiếu các khoản vay y tế khác nhau cho bạn, thường là cho một khoản phí:
- Giải pháp tài chính eMedical
Nhận một Phòng khám sinh sản hoặc Tư vấn sinh sản dựa trên khoản vay
Trồng phổ biến là các khoản vay y tế chuyên phục vụ cho các bệnh nhân sinh sản. Chúng có thể được đề xuất bởi một phòng khám sinh sản hoặc tư vấn sinh sản.
Họ chỉ giống như các khoản vay y tế - thẻ tín dụng dành riêng cho điều trị y tế, trong trường hợp này, điều trị khả năng sinh sản. Họ có những ưu và nhược điểm tương tự, bao gồm các hình phạt lãi suất khắc nghiệt có thể cho việc thiếu một khoản thanh toán hoặc không trả nợ nhanh chóng.
Nếu phòng khám của bạn cung cấp "gói thanh toán", hãy đảm bảo bạn biết bạn đang đăng ký dịch vụ gì. Đây có phải là một kế hoạch thanh toán - với khoản thanh toán cho việc điều trị được chia thành một số khoản thanh toán hàng tháng được thiết lập — giữa bạn và phòng khám? Hoặc thực sự, một thẻ tín dụng hoặc khoản vay, môi giới hoặc khuyến cáo của phòng khám?
Khoản vay sinh sản được cung cấp bởi phòng khám của bạn có thể không phải là lựa chọn tốt nhất có sẵn. Một nhà cung cấp cho vay y tế khác nhau có thể cung cấp cho bạn một thỏa thuận tốt hơn, hoặc bạn có thể nhận được mức giá tốt hơn bằng cách sử dụng thẻ tín dụng thông thường của bạn.
Hãy lưu ý rằng bác sĩ, phòng khám hoặc chuyên gia tư vấn của bạn có thể được hưởng lợi về mặt tài chính với mỗi lần đăng ký khoản vay sinh sản. Đây không phải lúc nào cũng vậy, nhưng điều quan trọng là phải biết.
Chỉ vì bác sĩ của bạn nói rằng đây là "khoản vay tốt nhất" bạn có thể nhận được, hoặc đây là "công ty tuyệt vời bạn nên tin tưởng" không có nghĩa là nó. Chúng có thể thiên vị.
Đây là một trong những công ty cho vay sinh sản lớn hơn:
Lưu ý: Như đã viết ở trên, một danh sách ở đây không phải là một sự chứng thực. Vui lòng nghiên cứu các điều khoản của bất kỳ khoản vay nào trước khi đăng ký và như mọi khi, hãy thận trọng với cách bạn chia sẻ thông tin tài chính của mình.
- CapexMD Khả năng sinh sản tài chính
Vay từ quỹ hưu trí
Vay từ 401K, IRA, hoặc các quỹ hưu trí khác có thể được thực hiện thông qua những gì được gọi là khoản vay “rút khó khăn” hoặc “khoản vay khẩn cấp không lường trước được”.
Cho dù điều này là có thể hoặc một ý tưởng tốt sẽ phải làm với kế hoạch cụ thể của bạn, bảo đảm công việc giả định của bạn, khả năng của bạn để trả nó đi, và cho dù bạn muốn tiết lộ cho chủ nhân của bạn vô sinh của bạn. (Bạn có thể cần phải chứng minh bạn có nhu cầu, có thể yêu cầu chia sẻ hóa đơn y tế của bạn với nhân sự.)
Có nhiều nhược điểm có thể xảy ra khi vay từ quỹ hưu trí của bạn, bao gồm việc bị phạt nặng, cần phải trả thuế cho các khoản vay, và nếu bạn mất việc trước khi trả nợ, cần hoàn trả khoản vay cho chủ lao động của bạn trong vòng 60 ngày.
Trong một số trường hợp, bạn có thể vay tiền mà không phải trả phí hoặc phạt. Nói chuyện với một cố vấn tài chính có kiến thức trước khi thực hiện bất kỳ khoản vay dựa trên quỹ hưu trí nào, vì việc điều hướng các quy tắc là lãnh thổ khó khăn.
Một điều quan trọng cần biết: ngay cả trong trường hợp miễn phí phạt, chi phí của bạn có thể cần phải xảy ra trong cùng một năm bạn mượn tiền. Vì vậy, nếu bạn vay tiền trong năm 2017 để trả hết nợ thẻ tín dụng thu được từ việc điều trị khả năng sinh sản trong năm 2016, bạn có thể bị phạt, tất cả vì nhu cầu y tế không xảy ra trong năm rút tiền.
Một từ từ Verywell
Đưa ra các quyết định tài chính khi tương lai của gia đình bạn trên đường dây là không dễ dàng. Bạn có thể gặp rắc rối, tức giận, buồn bã, và thậm chí sợ hãi khi bạn cố gắng thu thập số tiền bạn cần chỉ để có cơ hội có con.
Một số có thể nói rằng bạn không thể đặt một thẻ giá để có con, và bạn không nên để tiền hoặc nợ ngăn cản bạn theo đuổi các phương pháp điều trị bạn cần. Nhưng điều này đánh giá thấp sự căng thẳng tài chính tác động có thể có trên mối quan hệ của bạn, cuộc sống hàng ngày của bạn, và ngay cả trên kinh nghiệm của bạn như là một phụ huynh mới (nếu bạn quan niệm.)
Thêm vào đó, điều trị sinh sản không phải là một sự đảm bảo. Bạn có thể dành hàng chục ngàn và không đi bộ với một đứa trẻ.
Dành thời gian bạn cần quyết định số tiền bạn sẽ cần phải vay, cho dù bạn có thể trả hết bất kỳ khoản vay nào trong một khoảng thời gian hợp lý hay không và lựa chọn của bạn là gì nếu bạn không thụ thai. Không có gì sai khi mượn số tiền bạn cần để có con, nhưng cũng không có gì sai khi quyết định không vay tiền và sống không có con sau khi vô sinh (hoặc không thêm vào gia đình bạn nữa.)
Nếu bạn gặp khó khăn khi đưa ra quyết định hoặc gây căng thẳng trong mối quan hệ của bạn , hãy gặp một nhân viên tư vấn . Một trong những người có kinh nghiệm vô sinh là tốt nhất, nhưng nếu bạn không thể tìm thấy một người như thế, chỉ cần có ai đó để nói chuyện có thể giúp đỡ.
> Nguồn:
> Berkson, Mindy. “Quỹ tài khoản hưu trí của bạn có thể điều trị IVF của bạn không?” Hiệp hội sinh sản Mỹ. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "Trong Vitro một Niche màu mỡ cho người cho vay." The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. “Khi bác sĩ của bạn bán thẻ tín dụng.” The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> Trung tâm Hastings (2013, ngày 9 tháng 12). Các khoản vay tiếp thị cho các phương pháp điều trị sinh sản làm tăng mối quan tâm về đạo đức. Khoa học hàng ngày. http://www.sciencedaily.com /releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL thứ 3, Katz PP, Smith JF. “Chi phí bệnh nhân sinh sản bỏ túi: Dữ liệu từ một nhóm nghiên cứu vô sinh tiềm năng đa trung tâm.” J Urol. 2013 Tháng 9 7. pii: S0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub trước in] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract