Chuyên gia về các nhu cầu đặc biệt cho bạn biết cách bắt đầu
Nếu bạn đã đến các cuộc họp về kế hoạch tương lai cho con bạn với nhu cầu đặc biệt , hoặc dành nhiều thời gian với các bậc cha mẹ khác, hoặc đọc các bài viết về lập kế hoạch bất động sản, bạn có thể đã nhận được thông báo rằng bạn phải bỏ tiền vào một Needs Special Trust để con người lớn của bạn không bị mất dịch vụ do yêu cầu thu nhập tối đa. Và có lẽ bạn đang kéo lê đôi chân của mình vào đó, không muốn tiếp tục một công việc phức tạp khác.
Để giải quyết một số vấn đề, tôi hỏi Joanne Marcus, giám đốc điều hành của Commonwealth Community Trust (CCT), để hướng dẫn chúng tôi qua những lựa chọn mà chúng tôi cần để tạo dựng lòng tin. CCT là một tổ chức phi lợi nhuận được thành lập vào năm 1990 bởi các công dân và phụ huynh có khuyết tật có liên quan để cung cấp một quản lý hiệu quả và giá cả phải chăng của một Quỹ Tín thác Đặc biệt hoặc Ủy thác Khuyết tật Chung và đóng vai trò là người được ủy thác trong việc quản lý các khoản giải ngân. Marcus đề xuất năm bước đầu tiên sau:
1. Hiểu sự cần thiết cho một niềm tin
Một Ủy Thác Nhu Cầu Đặc Biệt cho phép phụ huynh hoặc người chăm sóc dành tiền cho việc chăm sóc tương lai người thân của họ đang sống với một khuyết tật trong khi bảo vệ quyền lợi của chính phủ Hoa Kỳ (Thu Nhập An Sinh Bổ Sung và Medicaid) rất quan trọng trong việc cung cấp y tế và thu nhập cần thiết để hỗ trợ cá nhân, ”Marcus giải thích.
"Để hội đủ điều kiện hưởng các quyền lợi này, cá nhân có thể không có nhiều hơn $ 2,000 tiền mặt. Tiền quà, thanh toán, hoặc thừa kế sẽ hủy bỏ những lợi ích này, để lại cá nhân có nhu cầu tự quản lý tiền và , không có đủ tiền để hỗ trợ nhu cầu cuộc đời của họ. "
Để bắt đầu: Hãy xem xét những nhu cầu của cuộc đời đó bằng cách điền vào Máy tính Nhu cầu Đặc biệt của MetDESK.
2. Chọn Loại Tin tưởng Đúng cho Con của bạn
Sự lựa chọn tin cậy của bạn sẽ được xác định bởi ai đang bỏ tiền vào đó - bạn hoặc con bạn. Các ủy thác nhu cầu đặc biệt, ghi chú của Marcus, được "tài trợ bởi một bên thứ ba, thường là một thành viên gia đình thân thiết như cha mẹ hoặc ông bà, và có thể được phối hợp với kế hoạch bất động sản của gia đình. . " Mặt khác, Quỹ Tín thác Khuyết tật gộp chung là "tự tài trợ bởi người khuyết tật, thường là thông qua một giải thưởng thương tích cá nhân hoặc thừa kế. Và có thể được sử dụng cho cùng một loại chi tiêu. Chương trình ủy thác gộp phải được thiết lập và được quản lý bởi một công ty phi lợi nhuận và phải được thành lập với cùng một tháng tiền nhận được để bảo vệ quyền lợi. Không giống như Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt, nơi mà tiểu bang không cần hoàn lại tiền nếu người thụ hưởng phải qua đời, trả lại những gì nó có thể cho Medicaid. Người cấp có thể chỉ định một cá nhân hoặc tổ chức để nhận các khoản tiền còn lại. " Tiền có thể được sử dụng cho những thứ như "mua xe lăn, dịch vụ nha khoa, kính mắt, máy trợ thính, giáo dục, giải trí và du lịch, vận chuyển và đồ nội thất và quần áo", Marcus nói.
Để bắt đầu: Tìm hiểu thêm về Quỹ Tín thác Đặc biệt và Tín thác Khuyết tật được gộp chung trên trang Commonwealth Community Trust.
3. Nhận trợ giúp chuyên nghiệp
"Các luật sư lập kế hoạch bất động sản, các nhà hoạch định tài chính và các nhà quản lý hồ sơ có thể đưa ra quan điểm của họ về các nhu cầu tài chính dài hạn phù hợp nhất với kịch bản 'điều gì xảy ra'," Marcus khuyên. "Bởi vì các quy định rất phức tạp và liên tục thay đổi, điều quan trọng là phải chọn luật sư hoặc tổ chức phi lợi nhuận chuyên về các loại tín thác này".
Để bắt đầu: Marcus khuyên bạn nên liên hệ Commonwealth Community Trust (người có thể quản lý ủy thác và phục vụ với tư cách là người được ủy thác) và Liên minh Nhu cầu Đặc biệt (có thể kết nối bạn với một Luật sư Kế hoạch Bất động sản).
4. Chọn một Tín Nhân
"Cả hai quỹ tín thác đều yêu cầu một người được ủy thác phải được chỉ định," Marcus nói. "Người được ủy thác quản lý và đầu tư quỹ cho tín thác và giải ngân là vì lợi ích duy nhất của người hưởng lợi. Người được ủy thác cũng có trách nhiệm báo cáo cho các cơ quan chính phủ cung cấp các lợi ích và tuân thủ các quy định thay đổi".
Để bắt đầu: Tham khảo trang tính về việc chọn người được ủy thác.
5. Chọn một người bênh vực.
"Đặc biệt là trong trường hợp của một nhu cầu đặc biệt Trust, một người bênh vực được chỉ định bởi người bảo trợ (cá nhân tài trợ tin tưởng) và nói chung là một người nào đó gần với người thụ hưởng người hiểu mong muốn của nhà tài trợ và nhu cầu của người thụ hưởng", theo Marcus. "Người bênh vực làm việc chặt chẽ với người được ủy thác trong việc xác định các khoản giải ngân sẽ duy trì chất lượng cuộc sống cho người hưởng lợi. Người cấp phép phải hoàn thành một bộ hướng dẫn (các biểu mẫu có sẵn để hỗ trợ điều này) cho biết họ muốn người thụ hưởng được chăm sóc như thế nào việc đặt tên người biện hộ. "
Để bắt đầu: Viết thư về ý định để đảm bảo rằng những người ra quyết định cho con quý vị có thông tin mà họ cần.