Một cuộc khảo sát quốc gia của hơn 1.000 millennials, tuổi từ 19-34 bởi Experian thấy rằng millennials có điểm số tín dụng thấp nhất của tất cả các thế hệ. Mặc dù thực tế này, có nhiều cách mà các thiên niên kỷ và thanh niên đang làm tốt về mặt tài chính, và nhiều cách họ làm những việc khác với bố mẹ họ đã làm hoặc vẫn đang làm. Như với tất cả mọi thứ khác về millennials, công nghệ là tiêu chuẩn, với trực tuyến, ứng dụng và các thiết bị kỹ thuật số khác và nền tảng cách chính họ quản lý tài chính của họ.
Trong số những thứ khác được tìm thấy bởi Experian trong cuộc khảo sát này là những điểm sau:
- Millennials có những cảm xúc mâu thuẫn về tài chính cá nhân của họ; họ không chắc chắn nhưng nghiêng về phía lạc quan
- Một con số đáng ngạc nhiên thiếu kiến thức về tín dụng - hoặc thể hiện sự thờ ơ đối với nó
- Phần lớn các nỗ lực tín dụng, cho vay hoặc cho thuê của họ bị ảnh hưởng - điểm tích cực hoặc tiêu cực - theo điểm tín dụng
- Millennials nắm lấy công nghệ và nhanh chóng thử các dịch vụ mới - với chi phí trung thành với các tổ chức, thương hiệu hoặc công ty.
"Millennials đang đến tuổi tài chính tại một thời điểm rất độc đáo," Guy Abramo, Chủ tịch, Experian Consumer Services cho biết. “Họ đã trải qua một cuộc suy thoái và sự tiến bộ bùng nổ của công nghệ cá nhân. Kết quả là, họ đã phát triển các quan điểm khác nhau về quản lý tiền, sử dụng tín dụng và cách họ mong đợi các dịch vụ tài chính được phân phối. ”
Giống như rất nhiều thứ khác mà thiên niên kỷ làm khác với bố mẹ, sự chú ý đến xếp hạng tín dụng và điểm số của họ không phải là điều họ chú ý đến gần như có lẽ họ nên làm.
Nhận thức và thực tế
Khi được yêu cầu ước tính số nợ trung bình của các đồng nghiệp của họ, các thiên niên kỷ đã rời khỏi nhãn hiệu. Bao gồm cả thế chấp, millennials đoán rằng nợ trung bình là $ 26,610, nhưng nó thực sự là $ 52,210. Có thể giả định rằng hầu hết các khoản nợ được thực hiện bởi các millennials là các khoản vay sinh viên, nhưng nó không phải - đó là nợ thẻ tín dụng, mặc dù chỉ bằng 2% (38% đến 36% nợ).
Cho vay tự động theo tỷ lệ 28%, vay mua nhà 20%, cho vay cá nhân ở mức 17% và "khác" ở mức 14%.
Quản lý tài chính
Điện thoại thông minh Millennials, trung tâm của thời gian và quản lý cuộc sống của họ, sử dụng các ứng dụng tài chính thường xuyên hơn là không quản lý tài chính cá nhân của họ. Với trung bình 3 ứng dụng trên điện thoại của họ, rất có thể họ đang sử dụng ứng dụng ngân hàng do tổ chức tài chính của họ cung cấp, ứng dụng tiết kiệm như Digit.com hoặc ứng dụng thanh toán như Venmo.com. Millennials không thấy gạch và vữa là chỉ, hoặc thậm chí chính, nguồn ngân hàng - trong thực tế, với 57% sử dụng các ứng dụng di động, hầu hết có lẽ không bước chân vào một ngân hàng trong bộ nhớ gần đây.
Những người cho vay thay thế, như Prosper, Lending Tree hoặc Upstart, rất hấp dẫn đối với các thiên niên kỷ vì nhiều lý do, bao gồm dễ áp dụng, giảm giấy tờ và thời gian phản hồi nhanh.
Mức độ trung thành của thương hiệu
Theo như sự trung thành, cuộc khảo sát Experian phát hiện ra rằng hàng nghìn năm mở cửa cho việc chuyển đổi ngân hàng, thẻ tín dụng và các dịch vụ tài chính khác khi có những đề xuất mới và tốt hơn. Lý do chuyển đổi bao gồm lãi suất tốt hơn (47%), chương trình thưởng tốt hơn (43%), bảo vệ danh tính tốt hơn (32%) và dịch vụ khách hàng cao cấp (35%).
Thâm hụt kiến thức tín dụng
Hiểu được cách xếp hạng tín dụng hoạt động và điều gì tác động đến chúng là khi các thiên niên kỷ cần thêm giáo dục và thông tin.
Theo khảo sát Experian, hầu hết các thiên niên kỷ cảm thấy tự tin về kiến thức tín dụng của họ (71%), nhưng 32% không biết điểm tín dụng của họ, và đa số - 67% - không hoàn toàn chắc chắn về cách tạo điểm tín dụng. Tuy nhiên, các thiên niên kỷ rất ý thức về điểm số tín dụng của họ có thể ảnh hưởng đến họ như thế nào - gần 3 trong số 4 đã có xếp hạng tín dụng tác động đến đơn xin vay tiền hoặc cho thuê.
Trẻ trung, nhưng lạc quan chiếm ưu thế
Millennials lo lắng về tài chính của họ, cả hiện tại và trong tương lai. Mặc dù hầu hết họ cảm thấy rằng họ đang quản lý tốt tài chính của họ trên cơ sở hàng ngày, có rất nhiều lo ngại về việc có thể hỗ trợ một gia đình, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và hoàn toàn độc lập về tài chính với cha mẹ của họ .
Tuy nhiên, bất chấp mối quan tâm của họ, sự lạc quan trẻ trung của họ khiến họ tập trung vào việc không phải trả nợ - 83% người trả lời khảo sát cho biết đây là một mục tiêu có thể đạt được, và 71% cảm thấy tự tin về tương lai tài chính của họ.